Lorsqu’on évoque la retraite, on pense souvent à des années de cotisations et de travail acharné. Une catégorie de personnes ne correspond pas à ce schéma traditionnel : ceux qui n’ont jamais exercé une activité professionnelle. Quelles sont leurs options pour bénéficier d’une retraite ?
Des dispositifs spécifiques existent pour ces individus. En France, par exemple, l’Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées (ASPA) permet à ceux qui n’ont pas cotisé suffisamment de percevoir un minimum vieillesse. Ce filet de sécurité sociale assure que même sans carrière professionnelle, les seniors peuvent vivre dignement.
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Plan de l'article
Les dispositifs de retraite pour ceux n’ayant jamais travaillé
Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées (ASPA)
L’ASPA constitue une solution de dernier recours pour les personnes âgées de plus de 65 ans n’ayant jamais cotisé. Le montant de cette allocation est plafonné et dépend des ressources du foyer. Pour en bénéficier, il faut en faire la demande auprès de la caisse de retraite. La caisse de retraite vérifie les conditions d’éligibilité, notamment le lieu de résidence et les ressources.
Validation de trimestres sans activité professionnelle
Certaines périodes non travaillées peuvent compter pour la retraite de base. Par exemple, le service militaire permet de valider un trimestre tous les 90 jours de service, avec un maximum de 4 trimestres par an. L’inscription au chômage à Pôle emploi permet de valider jusqu’à 6 trimestres de retraite, même sans avoir jamais travaillé. Ces périodes sont prises en compte dans le calcul de la retraite de base.
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Assurance vieillesse des parents au foyer (AVPF)
L’AVPF permet aux parents ayant cessé ou réduit leur activité pour élever des enfants ou s’occuper d’un proche handicapé de valider des trimestres de retraite de base. La CAF cotise pour eux sur la base d’un SMIC ou d’une fraction de celui-ci. L’AVPF ne permet pas de valider des points de retraite complémentaire. Depuis le 1er septembre 2023, les aidants familiaux bénéficient de l’Assurance vieillesse des aidants (AVA).
Minimum contributif
Le minimum contributif s’adresse aux ex-salariés du privé ayant une pension modeste. Il complète la retraite de base pour atteindre un montant minimum. Ce dispositif est destiné à ceux qui ont cotisé mais dont la pension reste faible. Il ne s’applique pas à ceux n’ayant jamais cotisé du tout.
Les conditions d’éligibilité à l’Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées (ASPA)
Critères de résidence et d’âge
Pour bénéficier de l’ASPA, il faut résider en France de manière stable et régulière. Les demandeurs doivent être âgés de 65 ans ou plus. Toutefois, l’âge requis peut être abaissé à 62 ans pour les personnes reconnues inaptes au travail ou bénéficiant d’un avantage de vieillesse ou d’une pension d’invalidité.
Conditions de ressources
Le montant de l’ASPA dépend des ressources du foyer. Les plafonds de ressources à ne pas dépasser sont de :
- 11 001,44 € par an pour une personne seule
- 17 079,77 € par an pour un couple
Ces ressources comprennent les revenus professionnels, les avantages vieillesse et invalidité, ainsi que les revenus de capitaux mobiliers et immobiliers.
Démarches administratives
L’ASPA n’est pas attribuée automatiquement. Pour en bénéficier, il faut en faire la demande auprès de la caisse de retraite. La demande doit être accompagnée de pièces justificatives, telles que les justificatifs de ressources et de résidence. La caisse de retraite évalue alors l’éligibilité du demandeur et calcule le montant de l’allocation.
Montant de l’ASPA
Le montant maximum de l’ASPA est de :
- 961,08 € par mois pour une personne seule
- 1 492,08 € par mois pour un couple
Ces montants peuvent être réduits en fonction des ressources du foyer. L’ASPA est versée mensuellement par la caisse de retraite et est soumise à une révision annuelle des ressources.
Comment bénéficier de l’assurance vieillesse des parents au foyer (AVPF)
Critères d’éligibilité
Pour bénéficier de l’AVPF, il faut avoir cessé ou réduit son activité professionnelle afin d’élever des enfants ou de s’occuper d’un proche handicapé. Les prestations éligibles incluent :
- Allocation de base
- Complément familial
- Prestation partagée d’éducation de l’enfant (PREPARE)
- Allocation journalière de présence parentale (AJPP)
- Congé du proche aidant
Processus de cotisation
La Caisse d’allocations familiales (CAF) cotise pour les bénéficiaires de l’AVPF sur la base d’un SMIC ou d’une fraction de celui-ci. Cette cotisation permet de valider des trimestres pour la retraite de base, mais ne génère pas de points pour la retraite complémentaire.
Transition vers l’assurance vieillesse des aidants (AVA)
Depuis le 1er septembre 2023, les bénéficiaires de l’AVPF au titre d’aidants familiaux sont désormais couverts par l’assurance vieillesse des aidants (AVA). Ce changement vise à mieux reconnaître le rôle des aidants familiaux dans le système de sécurité sociale.
Demande de cotisation volontaire
Pour ceux vivant à l’étranger, il est possible de demander une cotisation volontaire auprès de la Caisse primaire d’assurance maladie (CPAM) ou de la Caisse des Français de l’étranger (CFE). Cette démarche permet de continuer à bénéficier des avantages de l’AVPF tout en résidant hors de France.
Les autres aides et solutions pour une retraite sans cotisations
Service militaire et trimestres validés
Le service militaire permet de valider des trimestres pour la retraite de base. Chaque période de 90 jours de service valide un trimestre, jusqu’à un maximum de 4 trimestres par année civile. Ce mécanisme compense les années d’inactivité professionnelle dues aux obligations militaires.
Inscription à Pôle emploi
Même sans avoir travaillé, il est possible de s’inscrire au chômage à Pôle emploi. Cette inscription permet de valider jusqu’à 6 trimestres de retraite. Bien que ces trimestres n’engendrent pas de cotisations, ils comptent pour la durée d’assurance requise.
Minimum contributif
Le minimum contributif est destiné aux ex-salariés du privé ayant une pension modeste. Cette allocation complète la retraite de base pour garantir un minimum de ressources. Elle est accordée sous conditions de durée d’assurance et de montant de pension.
Allocation de Solidarité aux Personnes Âgées (ASPA)
L’ASPA s’adresse aux personnes âgées disposant de faibles ressources. Elle n’est pas attribuée automatiquement et doit être demandée à la caisse de retraite. Le montant de l’ASPA est calculé en fonction des ressources du demandeur et peut compléter les pensions existantes jusqu’à un certain plafond.
Ces dispositifs, bien que divers, offrent un filet de sécurité pour ceux n’ayant pas cotisé régulièrement. Ils permettent de valider des périodes d’assurance et de garantir un minimum de ressources à la retraite.